Cuộc sống trong năm 2020, 2021 thay đổi rất nhiều vì đại dịch, con người kiếm tiền ngày càng khó khăn hơn trước. Với tình hình trên, nhiều hình thức tín dụng đen xuất hiện và khiến khách hàng lao đao, nợ nần không có lối thoát. Vay tiền qua app vừa tiện lợi và nhanh, phục vụ nhu cầu nhưng làm thế nào phân biệt các app vay tiền Trung Quốc và app vay tiền uy tín do các ngân hàng đứng sau?
Mục lục
Thế nào là vay nặng lãi?
Căn cứ theo điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 quy định về vay nặng lãi cụ thể đó là:
Lãi suất do 2 bên thỏa thuận nhưng không vượt quá 20%/năm
Đối với các web hoặc app vay tiền cho vay vượt quá lãi suất 20%/năm đều thuộc hành vi cho vay nặng lãi.
Trong một số trường hợp bắt đầu vay tiền online hoặc thực hiện các giao dịch vay vốn, lãi suất tính theo ngày hoặc theo tháng. Vì vậy khách hàng cần có kiến thức tính toán để tránh chịu thiệt hoặc rơi vào bẫy của người cho vay.
Cách nhận biết app vay tiền Trung Quốc
H5VayTien.com đưa ra một số lời khuyên bổ ích giúp khách hàng tránh xa các app vay tiền lừa đảo, vay đúng chỗ an toàn và tin cậy.
Thông tin tổ chức mập mờ
Một số thông tin như địa chỉ công ty, số điện thoại,phương thức liên lạc (email, Facebook, Zalo…) thường không chính xác. Hãy thử liên lạc với họ và kiểm tra tính xác thực trước khi vay tiền.
Lãi suất thấp nhưng phí dịch vụ cao
Nhiều web vay tiền “lách” lãi suất cho vay bằng cách giữ thấp lãi suất vay theo quy định pháp luật nhưng tăng rất cao phí dịch vụ, phí thẩm định hoặc phí quá hạn.
Khách hàng cần tỉnh táo và hỏi nhân viên vấn đề này.
Chỉ cho vay số tiền thấp
Tất cả hình thức cho vay trên web hiện tại đều là vay tín chấp. Các app vay tiền Trung Quốc sẽ cho khách hàng vay số tiền nhỏ từ 500.000 vnđ – 5.000.000 vnđ và yêu cầu khách hàng hoàn trả trong thời gian 7 ngày – 3 tháng.
Số tiền thực nhận không đúng cam kết
Ví dụ khách hàng vay 2.000.000 vnđ nhưng thực tế giải ngân về tài khoản chỉ có 1.200.000 vnđ hoặc số tiền thấp hơn.
Nhân viên sẽ viện lý do trừ phí dịch vụ, phí thẩm định. Đây cũng là dấu hiệu bạn nên cân nhắc khi vay tiền.
Một số app vay tiền Trung Quốc bị bắt
Danh sách các app vay tiền Trung Quốc bị bắt hoặc bị cấm hoạt động. Khách hàng nên cập nhật thông tin và tránh xa.
Vaytocdo (Vay tốc độ)
Điều kiện vay
- Số CMND chính chủ
- Không yêu cầu chứng minh thu nhập
- 1 thẻ ngân hàng nhận tiền
- Tham chiếu số điện thoại người thân
- Quyền cho phép vào danh bạ.
Thủ tục dễ với số CMND và không cần yêu cầu thêm, Vaytocdo hoạt động nhiều trên mạng và có nhiều khách hàng “sập bẫy”.
Moreloan
- Vay lần đầu 1.500.000 vnđ.
- Thực nhận số tiền 900.000 vnđ
- Phí dịch vụ 600.000 vnđ
- Thanh toán trong 7 ngày tối thiểu.
- Số tiền vay tối đa là 2.700.000 vnđ
- Phí quá hạn lãi suất từ 2-5% /ngày
Với thời gian thanh toán ngắn, phí dịch vụ cao khách hàng sẽ khó thanh toán đúng hạn và chịu phí phạt rất cao nếu thanh toán chậm.
VD online
Tương tự như Vaytocdo, Moreloan thì VD Online sẽ cho vay số tiền ngắn hạn, thời gian thanh toán 7-15 ngày, phí dịch vụ cao.
Yêu cầu vay chỉ cần số CMND cá nhân, thẻ ngân hàng nhận tiền.
Idong
Theo quảng cáo app này cho vay không lãi suất, thời gian vay từ 12 tháng đến 36 tháng tương ứng với 1-3 năm. Quả thật là hấp dẫn nhưng thực tế không như “lời chào hàng” trên mạng.
Chi tiết thông tin như sau:
- Vay 1 – 3 năm.
- Lãi suất 0% hoặc thấp.
- Hạn mức vay từ 2.000.000 – 10.000.000 VND
- Thông tin chủ thể đầy đủ trên web.
- Đáp ứng nhu cầu khách hàng toàn quốc.
Lãi suất cao, phí dịch vụ lớn và thanh toán chậm sẽ bị nâng phí phạt, đồng thời khách hàng còn bị dọa nạt, “cày danh bạ” và nhiều hành vi khác.
Các app vay tiền hỗ trợ nợ xấu
Làm sao vay tiền qua app an toàn?
Để vay tiền qua app an toàn, khách hàng cần lưu ý:
App uy tín công khai
App phải do công ty đứng tên, có trụ sở, mã số thuế, thông tin liên lạc như số điện thoại, tổng đài cskh, địa chỉ email… rõ ràng. Để an tâm bạn hãy liên hệ và kiểm tra thông tin trước khi vay tiền.
Hợp đồng rõ ràng
Trong hợp đồng quy định rõ ràng về số tiền vay, số tiền nhận, lãi suất, thời gian thanh toán, số tiền thanh toán hàng tháng. Điều quan trọng có quy định phí phạt khi thanh toán chậm.
Hợp đồng phải có dấu mộc của công ty, chữ ký của 2 bên liên quan.
Khách hàng cần đọc kỹ điều khoản nhiều lần và tránh trường hợp bị “cài” ký hợp đồng.
Khách hàng đánh giá tích cực
Hãy tìm kiếm những group Faccebook đánh giá về app, ứng dụng này. Họ là những người từng vay tiền và có những nhận xét khách quan nhất.
Nên tham khảo ý kiến 10 người, nếu 7/10 người đánh giá tích cực hãy vay tiền tại app đó.
Quy định cách tính lãi suất
Hiện tại có 2 cách tính lãi suất vay tín chấp:
Lãi suất trên dư nợ gốc: tính lãi căn cứ trên số tiền bạn vay ban đầu, số tiền đóng hàng tháng không đổi.
Lãi suất trên dư nợ giảm dần: lãi sẽ giảm dần theo từng tháng trả góp.
Bên cạnh những mặt tối của vay tiền qua app, còn có nhiều app vay tiền hoạt động công khai được các ngân hàng hỗ trợ, giúp khách hàng tiếp cận các khoản vay ngắn hạn, thời gian thanh toán kéo dài từ 1 năm trở nên.
Ví dụ 1 như app Home Credit là ứng dụng của Công Ty TNHH MTV HOME CREDIT VIỆT NAM. Khách hàng tải về điện thoại với các chức năng:
- Đăng ký khoản vay
- Ký hợp đồng online
- Nhận tiền online
- Quản lý thời gian thanh toán
- NHận theo dõi khoản vay
- Ưu đãi về khoản vay
Ví dụ 2 là Fe credit là ứng dụng của Công Ty Fe Credit (ngân hàng Vp Bank). Khi tải, cài đặt app có các tính năng như;
- Đăng ký Vay Tiêu Dùng và mua Bảo Hiểm
- Tra cứu khoản vay
- Đăng ký thẻ tín dụng.
- Thanh toán hóa đơn
- Mua vé xem phim.
- Quản lý các giao dịch.
Bảo mật
Hãy tự bảo vệ bản thân trước những mối đe dọa từ trên mạng và những app vay tiền không phải ngoại lệ.
Khách hàng không nên cấp quyền thông tin cá nhân (họ tên, số cmnd, số tài khoản, danh bạ…) cho những app kém uy tín.
Những thông tin cá nhân sẽ dễ dàng bị lộ, bị bán từ các đối tác cho vay. Khách hàng sẽ bị làm phiền hoặc mời chào vay tiền từ các app khác.
Hãy chia sẻ thông tin cá nhân khi có đủ sự tin tưởng.
Những thông tin về các app vay tiền Trung Quốc và cảnh báo người dùng khi vay tiền nhằm tránh rủi ro trong vay online. Một số tư vấn giúp khách hàng chọn đúng đơn vị vay và nhận tiền nhanh nhất, giải quyết công việc trong thời điểm khó khăn này.
Nguyễn Minh Tuấn chuyên gia tài chính và thành viên sáng lập H5vaytien – nơi tổng hợp các so sánh đánh giá sản phẩm vay tiền online. Từng làm việc trong tổ chức ngân hàng – tài chính và có 2 năm kinh nghiệm.